发表
咨询

发表
咨询

写作
指导

写作
指导

权威
检查

权威
检查

关注
微信

关注
微信

瀚海期刊微信
返回
顶部

瀚海期刊网,快速职称论文发表、期刊投稿权威机构

在线投稿 | 设为首页 | 加入收藏

瀚海期刊网

首页 > 论文欣赏 > 金融论文 > 金融风险管理论文 > 详情

More推荐期刊

 金融风险管理论文
互联网金融风险及监管研究
作者:未知 如您是作者,请告知我们
申明:本网站内容仅用于学术交流,如有侵犯您的权益,请及时告知我们,本站将立即删除有关内容。
  【摘 要】 近些年来,互联网信息技术迅速发展,丰富了各行各业的内容,也带动了多个领域的快速同步发展。尤其是金融领域,在信息技术的支持下,互联网金融出现了,具有跨时代的重要意义。互联网金融的繁荣发展,免不了金融风险的产生,新的金融产品带来的金融风险,往往难以预料和把控,再加上互联网的开放性和快速性等特质,更加容易導致风险的产生。因此,对互联网金融风险实行严格监管,是控制风险的重要措施,对于金融行业发展具有深远的意义。 
  【关键词】 互联网金融 风险 风险监管 
  一、互联网金融风险概述 
  (一)内涵分析 
  对于互联网金融的认知,我国目前尚未形成统一的概念,业内的理念主要分为两大类。其中,一部分人认为互联网金融风险指的是在相关金融业务处理过程中,存在各种各样不确定性的、难以控制的、容易造成损失的可能。另一部分人认为由于互联网的特殊性质及金融领域的业务特点,信息技术领域存在一定的网络安全风险,同时,金融产品本身在信用及道德方面也存在相应的风险。 
  (二)基本特点分析 
  首先,互联网金融由于通过信息技术进行金融业务,利用网络进行信息传播、信息共享,具有明显的开放性,传播速度也较高。其次,网络的特殊性导致互联网金融本身有一定的破坏性,这也是导致风险难以把控的重要原因之一。再者,金融风险的能够在一定程度上交叉发展,容易对整个金融体系造成影响。 
  二、主要现状 
  近几年来,互联网金融的高速发展,各种各样形式的金融产品不断出现,且由于监管不足,风险案件不断发生,对互联网金融的整体发展造成了影响,甚至带来了方向性的误导,对于金融行业来说,具有一定的高风险压力。2017年北京地区可统计的与互联网金融风险相关的犯罪案件接近1000件,还有不少未到法院正式立案的相关行为。根据可统计的互联网金融案件分析,不少案件涉及金额较大,而且存在一定的社会危害性。互联网金融风险与日俱增,越来越多的网贷行业项目出现了逾期的情况,许多平台逐渐退出,借款人恶意逃债,给投资者带来了难以估量的重大损失。 
  互联网金融出现及发展至今,时间并不长,初期阶段经历了野蛮生长,在缺乏监管或者监管无效的环境下,互联网金融的风险难以控制,风险系数较高。从去年开始,中央经济工作会议召开以后,对金融风险监管的关注度越来越高,相关的监管部门也在逐渐摸索、寻找监管措施。 
  三、互联网金融风险分析 
  (一)传统金融风险 
  金融行业发展至今,一直以来都存在普遍的信用风险,这是金融领域难以切实避免的。传统金融产品业务中也存在一些流动性风险,这些风险在互联网金融发展过程中尚未被合理识别及处理,有的甚至风险系数越来越高,导致金融行业面临较高的风险可能。具体来看,首先,信用风险在互联网金融中较为明显,主要体现在P2P网贷平台中。如今,随着P2P网贷平台的便利度不断提高,人们越来越倾向于利用该平台进行交易,而投资收益及回报是否能如预期一样成功收回,存在极大的不确定性。再加上P2P网贷平台的门槛低,要求标准较低,监管严重缺乏,为不法分子从事违法行为提供了条件和便利,导致当前互联网金融环境欠佳,存在不少恶意行为。其次,流动性风险也是较为显著的。在金融行业的发展历程中,流动性风险又称为核心风险,产生的原因主要在于资产结构。传统的金融产品中普遍存在这一风险,而互联网金融也不例外。例如目前广为人知的支付宝应用软件,其作为支付平台,提供余额宝等服务,而余额宝本质上是一种货币市场基金,若集中巨额地赎回,流动性风险会特别 
  明显。 
  (二)信息技术风险 
  从互联网的角度出发,互联网金融业务开展过程中,体现着明显的互联网信息技术特性。互联网金融的存在离不开互联网及其相关技术,因此,互联网金融风险的存在,也有部分来源于互联网自身,换句话说,就是信息技术更新发展过程中所可能产生的不确定性。显而易见,互联网金融具有较为复杂的特性,影响因素较多,而其中信息技术所可能带来的风险常见的包括系统漏洞、信息泄露、黑客攻击等,还有通过共享网络恶意窃取用户密码、资金、信息等,导致信息安全、资金安全事故时常发生,尤其近几年来,发生频率越来越高,对社会公民的安全造成了一定的危害。 
  (三)法律风险 
  互联网金融在我国的起步时间比较晚,对比起西方发达国家的互联网金融,我国由于发展时间较短,积累的经验还不足够,再加上监管不到位,相关的法律体系尚未建立起来,监管立法非常滞后,法律条款严重缺乏,给不法分子提供了机会。除此之外,由于互联网自身具有较强的自由性和开放性,并且逐渐打破界限,无形中加大了监管难度。互联网金融机构的业务规范、门槛要求等各个方面尚未通过明确立法加以规制,主体地位不明朗,经营范围不明确,导致法律服务缺失,法律风险较大,相关的法律纠纷也会越来越多。 
  (四)信息不对称风险 
  与传统的金融业务对比,互联网金融业务的开展,能够打破信息壁垒,有效降低了信息成本,加快了信息交流、传递的速度,解决一些信息不对称地问题。但是,在风险控制管理方面,信息不对称的问题仍然得不到较好地解决。在新的行业环境下,互联网金融在一定程度上促进了信息沟通,尤其是供需方面的信息传递,迅速且便捷。但是,在风险识别方面,信息不对称问题严重,且得不到解决。同时,由于信息披露不规范,且可靠性存疑,更严重的是存在一些虚假广告行为,容易夸大其词,误导观众及消费者,消费者难以在繁杂的互联网金融领域中筛选出良好的企业及服务,所面临的风险逐步加大,利益将容易遭受损害。 
  四、风险监管措施 
  综上所述,本文提出如下风险监管措施:严格规范准入机制,加强退出机制监管;把控信息技术风险;完善法律法规制度;强化信息透明度。下面对每一项风险监管措施予以详细叙述。
  (一)严格规范准入机制,加强退出机制监管
  准入与退出机制作为互联网金融中的重要环节,在整个互联网金融的发展历程中起着重要的作用。主要涉及财务管理、互联网技术、资本经营状况等方面的安全监管内容,同时要应对工作提高要求和标准,督促相关人员积极进行工作的开展,提出科学合理的管理标准。具体而言,第一,必须严格准入管理。企业想要进入互联网金融领域中,并在该行业中获取利润和收益,必须具备相应的条件,达到一定的门槛,才能准许从事相关的金融活动。而对于不符合标准的企业,有关部门要积极主动地予以取缔,避免其做出破坏互联网金融发展的恶意行为。要实行严格的实时监管政策,对不符合要求的产品及时发现并依法命令有关企业下架该产品,责令其整改,才能形成良好的金融环境。第二,退出机制要进一步完善,不断加强监管力度。可以适当建立起退出机制预警体系,对已明显暴露问题的金融机构进行严格监管,列为重点对象,随时发现其进行的活动的风险,结合实际情况采取相应的措施,对违规行为从严处罚。 
  (二)把控信息技术风险 
  在信息技术发展的当今时代,要提升互联网金融的安全,必须加强信息技术的维护,从而能够充分运用技术手段。首先,要学会利用大数据,深入分析并发现其发展规律,建立起强有力的监管技术支持系统,通过数据分析等多种方式,及时发送信息、提供风险预警,加强平台的安全服务。其次,要建立起安全的金融业务交易数据网络,形成数据库,囊括财务纳税数据、社交网络数据等等,对数据进行严格加密,防止信息泄露,加大风险监管。再者,对数据库中的数据有效利用起来,建立模型分析,为金融交易活动提高参考作用。 
  (三)完善法律法规制度 
  互联网金融作为新兴的行业,是互联网与金融行业的充分结合,也是时代发展的重要产物。对于新的事物而言,通常缺乏相应的法律监管,因此,加强互联网金融风险监管的主要措施还在于建立相应的法律法规体系,使得金融交易行为有法可依,避免不法分子肆意妄为地钻法律空子,使得监管工作可以进一步落地、巩固、加深。首先,相关监管部门要从法律角度出发,将立法工作提上日程,积极建立起法律制度,加强行为规范。其次,通过法律明文规定地方式,将监管主体及监管责任进一步明确,消除模糊地带,防止有关部门相互推诿。最后,还应当建立起合理的征信制度,督促互联网金融企业规范地开展业务、进行相关交易,从而有利于风险监管。 
  (四)强化信息透明度 
  一方面,互联网金融行业的推广,离不开各式各样的广告宣传,应加强信息透明度,确保信息的真实性,严格披露相关产品的风险所在点及收益特点,切忌虚假披露、夸大其词,从而误导投资者及消费者。另一方面,对投资者要加强相关知识及投资理念的教育,使其更加正确地了解金融产品,从而提高投资行为的有效性,鼓励投资者实地考察,从而加强双方的交流,提升彼此之間的信任度。 
  【参考文献】 
  [1] 张建波.互联网金融理财产品的风险分析及监管建议[J].财讯,2017,16(10):103-104. 
  [2] 郑欣,王慧,陈鑫.互联网金融发展的问题、风险和监管建议——基于PSR模型的分析[J].环球市场信息导报,2017,18(42):34-35.


金融期刊:http://hanhaiqikan.cn/qikan/jinrong/
 

 

相关期刊分类