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 金融风险管理论文
B2B平台线上供应链金融风险与控制路径分析
作者:未知 如您是作者,请告知我们
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  【摘 要】 B2B平台线上供应链以互联网技术为基础,为企业营销提供线上电子交易模式,首先分析了B2B平台线上供应链,其次针对B2B平台线上功能加以阐述,再者分析了B2B供应链金融风险的增加与降低,最后根据风险分析总结优化控制路径,目的在于提高B2B平台线上供应链金融风险控制能力,确保供应链不存在虚假信息现象,实现健康循环。 
  【关键词】 B2B 供应链 金融风险 电子仓单 融资风险 
  科学技术发展与信息化时代的到来,B2B线上供应链随之产生。利用B2B平台打造线上供应链,满足供应链企业发展以及融资需求,同时为企业发展提供更多途径。B2B平台线上供应链的应用,帮助企业梳理主体关系,并且明确需要承担的责任与履行的义务,实现资金、信息以及物流之间的无缝衔接,提高信息、资金的使用效率。当然实际运行中,依然存在资金融资风险,需要利用有效控制途径科学识别风险要素,提高金融机构风险预控能力。 
  1. B2B平台线上供应链的形成 
  B2B主要是企业之间关系的表现,利用互联网技术作为发展与联系的基础,实现商业信息交流,具体包括企业的服务交流、产品交流。面对B2B平台线上供应链模式,是对传统交易的创新与突破,为企业沟通、交流、发展带来优势,并且节省更多交易时间与企业发展资源,帮助企业在竞争激烈的市场环境中稳定发展地位。B2B模式对企业发展意义重大,尤其是企业之间的合作、交流等,通过B2B架起沟通桥梁,打破时间与空间对企业生产合作的局限。利用互联网为企业双方建立在买卖联系,但是却不局限于互联网[1]。以信息为途径,互联网为载体实现迅速传播,基于互联网为基础建立不同形式的商业合作关系,壮大企业之间的合作队伍,并且随着互联网覆盖范围的不断扩展,企业合作范围加大,未来将会建立世界范围的B2B运筹管理模式。 
  B2B当前发展模式主要包括垂直B2B与水平B2B两种。其中垂直B2B发展模式,主要针对制造业、商业发展模式,以上下游产品生产制造为主,生产商可以同时与上游制造商、下游销售商共同合作,通过两者的沟通联系形成循环性商业发展形态。其中水平B2B模式主要以交易为出发点,归纳交易的相近性,总结交易特点,为相应采购方、供应方提供更多选择条件。用过两种形式的B2B,为企业之间提供沟通与联系渠道,同时利用互联网的迅速反应,提供更加高品质的服务,帮助企业促进更多业务上的合作,获得更多发展机遇[2]。 
  2. B2B平台线上供应链功能 
  对于不同形式的B2B来讲,线上供应链金融模式,主要利用第三方机构,银行金融机构将企业主体连接起来,打造成全方面循环交易的供应链模式。当然供应链金融运行中,线上供应主要以水平B2B模式为主,协调垂直B2B模式与水平B2B模式的关系,制定银行金融机构供应链。对于银行来讲,其属于第三方机构,供应链主体为企业,与银行之间主要为战略合作模式,银行利用企业交易数据,根据已经掌握的信息资料,对供应链金融平台进行实施监督。评定企业信誉能力,严格考核基础上确保放款的科学、安全[3]。银行利用B2B平台线上供应链金融途径、资金流等,明确企业风险控制重点,控制好银行金融机构的变量,做到实时监督控制以及预测。银行金融机构通过B2B平台线上供应链提高了的自身的服务能力,并且节省更多贷款甄别步骤,降低了银行对风险评估的成本。 
  3.B2B平台线上供应链风险分析 
  B2B平台线上供应链运行为企业之间沟通交流提供了方便,并且为企业创造了更多发展机会。但是以银行发展角度出发,B2B供应链存在一定发展风险,主要是企业之间业务处理与交流中,出现线上数据不真实现象。B2B系统存在信息虚假问题,系统安全与评价漏洞的出现,要求B2B平台必须进行线上供应链风险评估,准确识别线上供应链存在的风险类型,寻找行之有效的金融风险控制路径。 
  3.1电子仓单融资风险评估分析 
  B2B平台线上供应链中,仓单与存货质押方面,是融资的重要内容。相较于传统产业发展中,供应链金融多属于仓单、存货,以质押模式实现融资,但是B2B平台线上供应链则选择电子仓单模式进行融资,这种类型的融资具有双面性,降低一定风险的同时,也增加了操作风险。 
  第一,信用风险在B2B平台线上供应链作用下风险降低。B2B平台线上供应链中电子仓单融资主要包括两种授信手段,第一种是电子信用、第二种是金融信用,正因为电子仓单模式,为授信增加双重保障,所以授信风险在一定程度上明显降低。操作风险方面的降低体现在融资过程中,整个过程全部以电子平台方式完成,融资效率得到明显提升,特别是在线操作模式,融资成本低,更多的体现出公平性,保证融资数据的真实性,数据形态的交易变化,方便银行对其监督控制,通过融资效率的提高也增加了企业商业价值。市场风险降低方面主要体现在集中上,利用B2B平台线上供应链将企业集中于平台上,降低企业交易中系统性的风险,同时还为企业交易提供更多便利,拓展企业交易渠道,方便银行对融资的有效监督。 
  第二,信用风险在B2B平台线上供应链作用下风险增加。首先是信用风险的增加,主要体现在企业地域分散过于广泛,虽然线上模式将企业进行了统一,但是实际总部位置不一,在一定程度上增加了银行对企业融资调查的难度。并且B2B平臺线上供应链模式,多属于小型企业线上,大型企业线下,因为企业属于中小型,所以融资额度不高,进而造成企业供应链稳定性下降,违约风险增加。B2B平台线上供应链融资,企业类型多样,融资交涉不能实现面对面,集合企业、物流、电子商务、银行等多方主体,因此复杂度增加,存在一定道德风险。其次是操作风险的降低主要因为B2B平台线上在供应链融资频率高、速度快,所以在一定程度上对工作人员业务组织提出高标准要求,无形中增加了银行操作的压力。银行方面必须应对多方交易进行监督,尤其是网络安全方面,更需要提高防护能力。电子仓单、签章等,都必须在银行监督范围内质押,这些因素的影响,导致银行对平台线上供应链的操控能力下降。最后是市场风险方面的降低,体现在电子仓单融资方面,其中涉及到多种类型的质押物,对质押风险防控提出高标准。但是平台线上融资都属于小规模,不具备很强的风险抵抗能力。
  3.2电子订单融资处理 
  第一,风险降低方面。通过电子订单角度出发,以B2B平台线上方式实现订单买卖,节省订单签订之前的价格磋商环节,为银行金融机构减少核查环节,在此基础上融资风险降低,电子仓单变化空间增加,更具灵活性,B2B平台线上供应链操作便捷,风险控制能力增强。当然从电子订单买方来讲,银行对其风险控制能力增加,为买方购买商品增加更多保障,进而买方风险降低。 
  第二,风险增加方面。风险增加方面主要体现如下几个方面,首先是卖方融资方面,跟随电子仓单数据变化风险也发生明显变化,这期间为买卖双方提供虚假交易缝隙,增加B2B平台线上供应链风险。贷款时间如果发生买卖交易之前,银行对贷款控制难度较大,特别是资金方面的控制风险增加,尤其是贷款模式与风险控制出现不确定性,这方面问题的出现,直接影响到银行控制风险。其次是买方融资方面,电子仓单变化,风险增加,虚假交易的出现,物流企业之间通过非正当手段套取融资,其风险性上升,银行对这方面的监管能力下降,进而导致B2B平台线上供应链混乱。再者因为物流、企业以及银行等多方合作,实际存在地域性复杂问题,也在一定程度上为B2B平台线上供应链运行增加了风险。 
  4.B2B平台线上供应链风险控制路径 
  4.1提高信誉评价与完善贷款机制 
  B2B平台线上供应链风险控制,详细了解金融风险类型,坚持以核心企业信誉为核心,帮助银行衡定金融风险,并且利用企业信誉为基础,制定完善的信誉评价系统。根据银行金融机构评定内容,对企业上下游信用水平客观划分,企业必须达到银行规定信用标准才能获得申请贷款的资格。银行金融机构制定严格审核标准,一旦企业信誉标准不符合条件,不予以贷款申请与发放资格。在此基础上,电子仓单方面还需要进行质押业务考核,银行针对这方面制定详细考核标准,尤其是质押,质押物的选择以易变现物品为主,或者是标准化质押物等,满足这方面条件,银行金融机构会给予更多贷款鼓励。当然面对B2B平台线上供应链中信用较高的企业,银行金融机构会在一定程度上放宽对电子仓单质押物的易变现考核。 
  与此同时,还需要明确B2B平台线上供应链的主体权利,清晰划分责任。因为线上融资中涉及到大量企业以及物流等参与者,加上线上操作较为复杂,繁琐性的融资形式,为银行金融机构对其的监控增添更多不确定性,所以提高信誉评价的同时,也需要完善贷款机制,系统划分供应链责任,避免因为监控不到位,出现纠纷,为企业、物流以及银行金融机构造成损失。在实际B2B平台线上供应链运行中,经常会因为不可抗因素对生产以及物流等造成影响,甚至在保管期间造成损失,增加银行贷款方面的回收压力,因此必须提高对这方面的重视,确保银行金融机构利益。 
  4.2强化风险预警与操作人员能力 
  风险预警能力的增强,是对B2B平台线上供应链安全的保障。尤其是监控预警方面,必须针对具体风险进行有效按进度控制,特别是企业融资完成,银行贷款发放完毕,随时对企业监控。客观应对线上供应链中的多方主体,逐个对其监督预警。银行金融机构这方面工作压力较大,还要尽可能预防恶性欺诈等行为,以免银行贷款收回困难,影响银行最终收益。银行金融机构需要秉持着共赢的理念,与供应链中各个主体创建合作关系,实现多方信息共享的同时还要对企业主体进行有效监督,防止对银行造成损失。结合B2B平台线上供应链属于电子融资模式,以互联网为基础进行操作,需要银行金融机构工作人员提高专业性,更好的完成风险防控工作。银行方面利用融资优化,不断调整人员管理模式,加强对人员的专业培训,提高银行金融机构专业处理能力。制定全面化、具体化考核人员考核制度,定期对工作人员进行专业技能考核。综合分析电子融资渠道与方式,其中所体现出的互联网特性,要求银行金融机构方面必须加强网络安全防护与监督能力,防止因为网络安全处理不当所带来的户。 
  4.3优化银行金融机构风险补偿机制 
  银行方面作为贷款发放者,资金的支出必须面临一定风险,对于这方面银行必须制定完善的管理与补偿机制,确保银行经济效益。中国人民银行在2013年全面开放了金融机构管理约束,并且赋予金融机构市场化发展机会,结合市场发展情况自行设置贷款利率。银行金融机构抓住发展机遇,结合具体供应链风险制定贷款定价与信用核定管理体系,更好的应对B2B平台线上供应链风险。银行方面作为第三方机构,协调与监控供应链运行,降低工作压力的同时减少发展风险。充分发挥出B2B平台线上供应链第三方平台优势,尽可能缩小银行承担的风险。根据银行金融机构风险补偿机制,筛选出信用等级更高得到企业以及专业的投资担保机构,全面落实相互担保模式,维护B2B平台线上供应链健康运行,确保银行金融机构与金融市场的协调、健康发展。 
  结束语 
  综上所述,B2B平台线上供应链发展,为银行金融机构与企业、物流等合作提供了机会,同时增强了中小企业在经济发展中的融资能力。利用平台线上供应链实现信息共享,提高企业之间交易效率的同时也帶来一定风险。银行金融机构为了更好的应对风险,必须制定完善的保障机制,强化风险预控能力,避免供应链中出现风险叠加现象,为B2B平台线上供应链发展创造更多机会,提供更多安全保障。 
  【参考文献】 
  [1] 臧彦妍. 基于B2B模式的线上供应链金融风险评价体系与控制方案设计[D].上海师范大学,2018. 
  [2] 汪进,吴清烈.国内B2B电子商务供应链金融研究综述[J].科技与经济,2017,30(04):71-75. 
  [3] 汪进. B2B电子商务供应链金融风险控制研究[D].东南大学,2017. 
  作者简介:洪浩明(1997.08.27),男,浙江省舟山市人,民族:汉 职称:浙江越秀外国语学院学生 学历:在读大学本科生 研究方向:金融工程


金融期刊:http://hanhaiqikan.cn/qikan/jinrong/
 

 

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